Hannoversche Lebensversicherung Rürup-Rente / Basisrente– Kündigung oder Widerruf? Informationen von Anwälten

Hannoversche Lebensversicherung Rürup-Rente / Basisrente – Widerruf oder Widerspruch?

Im Jahre 2005 wurde die Rürup-Rente eingeführt. Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, stellt eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge.
Da die Basisrente unflexibel ist und oft nicht den Bedürfnissen der Kunden entspricht, suchen viele Kunden nach einer Möglichkeit aus dem Vertrag auszusteigen. In vielen Basisrente Verträgen kann man zielführende Vorgehensmöglichkeiten finden. Rechtsanwalt Dimitrov steht für eine kostenlose Erstprüfung zum Thema Rürup-Rente zur Verfügung.

Hannoversche Lebensversicherung Rürup-Rente / Basisrente – Nachteile einer Basisrente

Die Basisrente (Rürup-Rente) hat einige wesentliche Nachteile, die beachtet werden sollten. Hier sind die wichtigsten und die Gründe dafür:

1. Keine Kapitalauszahlung möglich

  • Warum? Die Basisrente ist als lebenslange Altersvorsorge konzipiert und soll nicht für andere Zwecke genutzt werden.
  • Nachteil: Das angesparte Kapital kann nicht als Einmalbetrag ausgezahlt werden, sondern nur in Form einer monatlichen Rente.

2. Eingeschränkte Vererbung

  • Warum? Die Basisrente ist nicht als Ersparnis für Angehörige gedacht, sondern als reine Altersvorsorge.
  • Nachteil: Ohne spezielle Zusatzvereinbarungen verfällt das Kapital beim Tod des Versicherten. Nur mit einer Hinterbliebenenrente können Ehepartner oder Kinder abgesichert werden – jedoch zu Lasten der eigenen Rente.

3. Steuerpflichtige Rentenzahlungen

  • Warum? Die Steuerersparnisse während der Einzahlungsphase werden später durch die Besteuerung der Rente ausgeglichen.
  • Nachteil: Der steuerpflichtige Anteil steigt jährlich. Ab 2040 müssen Rentner die Basisrente zu 100 % versteuern, was die Nettorente erheblich mindern kann.

4. Kein Zugriff auf das Kapital

  • Warum? Die Basisrente ist nicht als kurzfristige Geldanlage gedacht, sondern an die Rentenphase gebunden.
  • Nachteil: Wer in einer finanziellen Notlage ist, kann nicht auf sein angespartes Geld zugreifen.

5. Keine staatlichen Zulagen

  • Warum? Die Förderung der Basisrente erfolgt ausschließlich über steuerliche Vorteile.
  • Nachteil: Anders als bei der Riester-Rente gibt es keine Kinderzulagen oder Grundzulagen, was sie für Familien weniger attraktiv macht.

6. Hohe Kosten und Gebühren

  • Warum? Viele Verträge beinhalten hohe Abschluss- und Verwaltungskosten.
  • Nachteil: Diese Gebühren können die Rendite erheblich schmälern, insbesondere bei fondsgebundenen Tarifen.

7. Eingeschränkte Beitragsflexibilität

  • Warum? Viele Verträge sind starr und erlauben nur begrenzte Änderungen.
  • Nachteil: Bei finanziellen Engpässen kann es schwierig sein, die Beiträge anzupassen oder auszusetzen.

8. Unsichere Rentenhöhe

  • Warum? Die Rentenhöhe hängt von der Anlagestrategie und den Kapitalmärkten ab.
  • Nachteil: Wer in einen fondsgebundenen Tarif investiert, muss mit Schwankungen rechnen. Zudem kann Inflation die Kaufkraft der späteren Rente schmälern.

Hannoversche Lebensversicherung Basisrente – beenden?

Basisrenten haben grundsätzlich verschiedene Nachteile. Zum einen kann man die Verträge leider nicht verkaufen oder beleihen und außerdem sind sie nur eingeschränkt vererbbar. Ein weiterer Nachteil ist, dass auch eine Kapitalauszahlung nicht möglich ist. Eine vorzeitige Kündigung ist auch nicht möglich. Wenn der Versicherungsnehmer „kündigt“, wird der Vertrag nicht beendet sondern lediglich beitragsfrei gestellt und das eingezahlte Geld bleibt „blockiert“. Die Auszahlung erfolgt im Rentenalter in monatlichen Rentenzahlungen, die auch entsprechend zu versteuern sind.

Widerruf/Widerspruch bei einer Basisrente

Viele Rürup-Rente Verträge haben fehlerhafte Widerrufsbelehrungen, die zu einem sog. ewigen Widerruf bzw. Widerspruch führen. Rechtsanwalt Dimitrov steht bei Fragen zur Beendigung von Basisrente-/Rürup-Rente-Verträgen für ein kostenloses Erstgespräch zur Verfügung. In vielen Fällen gibt es erfolgversprechende Vorgehensweisen, und die Anwaltsgebühren können von einer Rechtsschutzversicherung oder einem Prozessfinanzierer übernommen werden.
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Hannoversche Lebensversicherung Basisrente – Rückkaufswert und Abschlusskosten rückerstattet ?

Durch den Widerruf kann die Basisrente aufgelöst werden, sodass der Kunde nicht lediglich den Rückkaufswert einschließlich etwaiger Überschussanteile ausgezahlt bekommt, sondern auch die zum Teil erheblichen Abschluss- und Vertriebskosten erstattet werden.

Basisrente – viele Verträge betroffen

Der Widerruf betrifft fast alle Gesellschaften insbesondere für Vertragsabschlüsse im Zeitraum von 2008 bis 2010. Auch in den Jahren davor und danach hatten viele Versicherer fehlerhafte und problematische Widerrufsbelehrungen.
Selbst nach der Einführung des gesetzlich vorgegebenen Muster-Widerrufsformulars im Jahr 2010 hielten manche Versicherer an bereits höchstrichterlich als fehlerhaft bestätigten Belehrungen fest.
Darüber hinaus lassen sich in der Praxis auch bei Verträgen nach 2010 immer wieder Fehler in den Widerrufsbelehrungen feststellen.
Auch bei Basisrentenverträgen aus dem Zeitraum 2005-2007 gibt es häufig fehlerhafte Widerrufsbelehrungen.
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Basisrente – Empfehlung zur Überprüfung

Es lohnt sich, den eigenen Vertrag von einem spezialisierten Anwalt prüfen zu lassen. Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung kann Versicherungsnehmern die Möglichkeit eröffnen, aus einem unwirtschaftlichen Rürup-Vertrag auszusteigen und bereits gezahlte Beiträge zurückzuerhalten.

Basisrente / Rürup-Rente – wie funktioniert das Policenmodell und wie das Antragsmodell?

Beim Policenmodell werden die Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen dem Versicherungsnehmer zusammen mit der Police zugeschickt. Widerspricht der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 14 Tagen, ist der Vertrag zustande gekommen. Wenn der Versicherungsnehmer nicht mit dem Vertragsschluss einverstanden ist, so muss er selber aktiv werden und widersprechen.

Anders funktioniert das sog. Antragsmodell bei Basisrente und Rürup-Rente. In diesen Fällen werden die Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen dem Kunden zusammen mit den Antragsunterlagen übermittelt, so dass der Versicherungsnehmer bereits zu diesem Zeitpunkt diese zur Kenntnis nehmen kann und sodann evtl. gar keinen Antrag stellen kann.

In der Praxis stellt der potentielle Basisrenten Kunde den Antrag auf Abschluss eines Versicherungsvertrags, so dass daraufhin der Versicherer den Antrag annimmt und eine Police erstellt.