Gothaer Rürup-Rente / Basisrente– Widerruf des Vertrges? Informationen Informationen vom Rechtsanwalt

Gothaer Rürup-Rente / Basisrente – Beendigung des Vertrages ?

Im Jahre 2005 wurde die Rürup-Rente eingeführt. Die Basisrente, auch Rürup-Rente nach dem Ökonomen Bert Rürup genannt, stellt eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Sie tritt damit neben die versicherungsrechtlichen Vorsorgemöglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung, der „klassischen“ privaten Rentenversicherung und der Riester-Rente.
Da die Basisrente unflexibel ist und oft nicht den Bedürfnissen der Kunden entspricht, suchen viele Kunden nach einer Möglichkeit aus dem Vertrag auszusteigen. Dies betrifft sowohl Gothaer Kunden als auch Kunden anderer Versicherungen. Es ist also nicht so, dass lediglich manche Versicherungen wirtschaftlich unvorteilhaft sind. Vielmehr ist das Problem, dass die Basisrente Rahmenbedingungen an sich einfach unflexibel sind und auch der Vertragswert zu wünschen übrig lässt. In vielen Basisrente Verträgen kann man zielführende Vorgehensmöglichkeiten für einen Ausstieg aus dem Vertrag finden. Rechtsanwalt Dimitrov steht für eine kostenlose Erstprüfung zum Thema Basisrente zur Verfügung.

Gothaer Rürup-Rente / Basisrente – Nachteile einer Rürup-Rente

1. Keine Kapitalauszahlung – nur lebenslange Rente

  • Das angesparte Kapital kann nicht als Einmalzahlung ausgezahlt werden, sondern nur in Form einer lebenslangen monatlichen Rente.
  • Wer früh stirbt, bekommt wenig von seinem Geld zurück, wenn keine Hinterbliebenenrente vereinbart wurde.

2. Eingeschränkte Vererbbarkeit

  • Ohne eine explizite Zusatzvereinbarung verfällt das eingezahlte Geld beim Tod des Versicherungsnehmers.
  • Nur mit einer teuren Zusatzoption können Ehepartner oder Kinder eine Hinterbliebenenrente erhalten.

3. Keine Kündigung möglich

  • Ein Rürup-Vertrag kann nicht einfach gekündigt und das Kapital ausgezahlt werden.
  • Falls man sich die Beiträge nicht mehr leisten kann, bleibt nur die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei zu stellen – das heißt, die bisher eingezahlten Beträge bleiben im Vertrag, ohne dass neue Einzahlungen erfolgen.

4. Hohe Kosten und geringe Rendite

  • Viele Rürup-Renten haben hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, die sich negativ auf die Rendite auswirken.
  • Besonders bei klassischen Rentenversicherungen sind die Zinsen aufgrund der Niedrigzinsphase sehr gering.

5. Steuerpflichtige Rente im Alter

  • Während die Beiträge während der Einzahlungsphase steuerlich absetzbar sind, wird die Rente im Alter versteuert.
  • Da der steuerpflichtige Anteil der Rente jährlich steigt, kann es im Alter zu einer hohen Steuerlast kommen.

6. Unflexible Gestaltung

  • Beiträge sind nicht frei verfügbar und können nicht für Notfälle oder größere Anschaffungen genutzt werden.
  • Ein vorzeitiger Ausstieg ist nur schwer möglich, da eine Kündigung nicht erlaubt ist.

7. Wechsel oder Übertragung ist nicht möglich

  • Anders als bei anderen Altersvorsorgeprodukten kann eine Rürup-Rente nicht auf einen anderen Anbieter übertragen werden.

Warum wollen viele Kunden den Vertrag beenden oder widerrufen?

Viele Versicherungsnehmer merken erst nach Vertragsabschluss, dass die Rürup-Rente für sie wenig sinnvoll oder zu unflexibel ist.

Falls der Anbieter eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung / Widerspruchsbelehrung gegeben hat, kann der Vertrag oft noch Jahre später rückabgewickelt werden.

Viele Kunden nutzen den sogenannten Widerrufsjoker, um ihr Geld zurückzubekommen.


Fazit

Die Rürup-Rente ist vor allem für Selbstständige und Gutverdiener gedacht, die Steuern sparen möchten. Für viele Arbeitnehmer oder Menschen mit unsicherer finanzieller Zukunft ist sie aufgrund der Unflexibilität, geringen Rendite und hohen Kosten ungeeignet.

Wer unzufrieden mit seinem Vertrag ist, kann ihn beitragsfrei stellen oder prüfen, ob ein Widerruf oder eine Rückabwicklung möglich ist. Dazu kann ein Fachanwalt oder eine Verbraucherzentrale beraten.

Gothaer Basisrente – beenden ?

Basisrenten haben an sich diverse Nachteile. Auf der einen Seite kann man die Verträge leider nicht verkaufen oder beleihen und außerdem sind sie nur eingeschränkt vererbbar. Ein weiterer Nachteil ist, dass auch eine Kapitalauszahlung nicht möglich ist. Eine vorzeitige Kündigung ist auch nicht möglich. Wenn der Kunde „kündigt“, wird der Vertrag nicht beendet sondern eigentlich nur beitragsfrei gestellt und das eingezahlte Geld bleibt „blockiert“. Die Auszahlung erfolgt im Rentenalter in monatlichen Rentenzahlungen, die auch entsprechend versteuert werden.

Widerruf/Widerspruch bei einer Basisrente

Viele Basisrente Verträge haben fehlerhafte Widerrufsbelehrungen, die zu einem sog. ewigen Widerruf bzw. Widerspruch führen. Rechtsanwalt Dimitrov steht bei Fragen zur Beendigung von Basisrente-/Rürup-Rente-Verträgen für eine kostenlose Erstprüfung zur Verfügung. In zahlreichen Fällen gibt es erfolgversprechende Vorgehensmöglichkeiten , und die Anwaltsgebühren können von einer Rechtsschutzversicherung oder einem Prozessfinanzierer übernommen werden.
________________________________________

Gothaer Basisrente – Rückkaufswert und Abschlusskosten rückerstattet?

Durch den Widerruf kann der Vertrag aufgelöst werden, sodass der Versicherungsnehmer nicht lediglich den Rückkaufswert einschließlich etwaiger Überschussanteile ausgezahlt bekommt, sondern auch die zum Teil erheblichen Abschluss- und Vertriebskosten erstattet werden.

Basisrente Widerruf/Widerspruch – welche Versicherungen sind betroffen?

Der Widerruf betrifft fast alle Versicherer insbesondere für Vertragsabschlüsse im Zeitraum von 2008 bis 2010. Auch in den Jahren davor und danach hatten viele Verträge fehlerhafte und problematische Widerrufsbelehrungen.
Selbst nach der Einführung des gesetzlich vorgegebenen Muster-Widerrufsformulars im Jahr 2010 hielten manche Versicherer an bereits höchstrichterlich als fehlerhaft bestätigten Belehrungen fest.
Darüber hinaus lassen sich in der Praxis auch bei Verträgen nach 2010 immer wieder Fehler in den Widerrufsbelehrungen feststellen.
Auch bei Basisrentenverträgen aus dem Zeitraum 2005-2007 gibt es oft fehlerhafte Widerrufsbelehrungen.
________________________________________

Empfehlung zur Überprüfung

Es lohnt sich, den eigenen Vertrag von einem spezialisierten Anwalt prüfen zu lassen. Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung kann Versicherungskunden die Möglichkeit eröffnen, aus einem unvorteilhaften Basisrenten Vertrag auszusteigen und bereits gezahlte Beiträge zurückzuerhalten.

Basisrente / Rürup-Rente – wie funktioniert das Policenmodell und wie das Antragsmodell?

Beim Policenmodell werden die Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen dem Versicherungsnehmer zusammen mit der Police zugeschickt. Widerspricht der Versicherungsnehmer nicht innerhalb von 14 Tagen, ist der Vertrag zustande gekommen. Wenn der Versicherungsnehmer nicht mit dem Vertragsschluss einverstanden ist, so muss er selber aktiv werden und widersprechen.

Anders funktioniert das sog. Antragsmodell bei Basisrente und Rürup-Rente. In diesen Fällen werden die Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen dem Kunden zusammen mit den Antragsunterlagen übermittelt, so dass der Versicherungsnehmer bereits zu diesem Zeitpunkt diese zur Kenntnis nehmen kann und sodann evtl. gar keinen Antrag stellen kann.