Canada Life Assurance Europe Ltd. Rürup-Rente / Basisrente– Widerspruch oder Widerruf? Informationen vom Anwalt

Canada Life Assurance Europe Ltd. Rürup-Rente / Basisrente – Widerruf oder Widerspruch ?

Im Jahre 2005 wurde die Basisrente eingeführt, die häufig hauptsächlich wegen steuerlicher Vorteile bevorzugt wurde.
Da die Basisrente unflexibel ist und oft nicht den Bedürfnissen der Kunden entspricht, suchen viele Kunden nach einer Möglichkeit aus dem Vertrag auszusteigen. Rechtsanwalt Dimitrov steht für eine kostenlose Erstprüfung zum Thema Beendigung/Widerruf einer Rürup-Rente zur Verfügung.

Canada Life Assurance Europe Ltd. Rürup-Rente / Basisrente – Nachteile einer Rürup-Rente

Die Rürup-Rente weist einige wesentliche Nachteile auf, die unbedingt beachtet werden sollten. Im Folgenden sind die wichtigsten Aspekte samt Erläuterung aufgeführt:

  1. Keine Kapitalauszahlung möglich
    Grund: Die Rürup-Rente ist als lebenslange Altersvorsorge konzipiert und nicht für andere Zwecke gedacht.
    Nachteil: Das angesparte Kapital kann nicht in einer einmaligen Summe ausgezahlt werden, sondern ausschließlich als lebenslange monatliche Rente.
  2. Eingeschränkte Vererbung
    Grund: Die Rürup-Rente dient ausschließlich der Altersvorsorge des Versicherten.
    Nachteil: Stirbt der Versicherte und wurde keine Hinterbliebenenabsicherung vereinbart, verfällt das angesparte Kapital. Eine solche Absicherung ist nur durch Zusatzoptionen möglich, die jedoch die eigene Rente reduzieren.
  3. Steuerpflicht auf Rentenzahlungen
    Grund: Die steuerlichen Vorteile in der Einzahlungsphase werden durch die spätere Besteuerung der Rentenzahlungen ausgeglichen.
    Nachteil: Die Rentenzahlungen sind vollständig steuerpflichtig. Der steuerpflichtige Anteil steigt jährlich an, sodass ab dem Jahr 2040 Rentner ihre Rente zu 100 % versteuern müssen.
  4. Kein vorzeitiger Kapitalzugriff
    Grund: Das angesparte Guthaben ist fest an die Rentenphase gebunden.
    Nachteil: Auch in finanziellen Notlagen, etwa bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit, ist kein frühzeitiger Zugriff auf das Kapital möglich.
  5. Fehlende staatliche Zulagen
    Grund: Die Förderung der Rürup-Rente erfolgt ausschließlich über steuerliche Vorteile.
    Nachteil: Anders als bei der Riester-Rente gibt es weder Grundzulagen noch Kinderzulagen, was sie insbesondere für Familien mit niedrigerem Einkommen weniger attraktiv macht.
  6. Hohe Kosten und Gebühren
    Grund: Viele Versicherer erheben hohe Verwaltungs- und Abschlusskosten.
    Nachteil: Diese Gebühren können die Rendite erheblich schmälern. Besonders bei fondsgebundenen Rürup-Renten entstehen oft zusätzliche Kosten, die sich langfristig negativ auswirken können.
  7. Geringe Beitragsflexibilität
    Grund: Viele Verträge lassen nur begrenzte oder gar keine Anpassungen zu.
    Nachteil: Beitragspausen oder -änderungen sind häufig nur eingeschränkt möglich, was in finanziellen Engpässen problematisch sein kann.
  8. Keine garantierte Rentenhöhe
    Grund: Die Rentenhöhe hängt von der jeweiligen Anlagestrategie ab.
    Nachteil: Besonders bei fondsgebundenen Tarifen unterliegen die Auszahlungen Marktschwankungen, sodass keine verlässliche Rentenhöhe garantiert werden kann. Zudem gibt es meist keine automatische Rentenanpassung, wodurch die Inflation die Kaufkraft im Alter mindern kann.

Kündigung  Basisrente

Die Basisrente bringt einige Einschränkungen mit sich. Ein Verkauf oder eine Beleihung des Vertrags ist nicht möglich, und auch die Vererbung unterliegt strengen Bedingungen. Zudem kann das Kapital nicht als Einmalzahlung ausgezahlt werden. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen – stattdessen wird der Vertrag bei einer „Kündigung“ lediglich beitragsfrei gestellt. Das bereits eingezahlte Kapital bleibt somit gebunden und wird erst im Rentenalter in Form monatlicher Rentenzahlungen ausgezahlt, die vollständig steuerpflichtig sind.


Widerruf oder Widerspruch bei einer Basisrente

Viele Rürup-Rente-Verträge enthalten fehlerhafte Widerrufsbelehrungen, die einen sogenannten „ewigen Widerruf“ oder Widerspruch ermöglichen. Rechtsanwalt Dimitrov bietet hierzu eine kostenlose Erstberatung für Betroffene an. In zahlreichen Fällen gibt es vielversprechende Möglichkeiten zur Vertragsbeendigung, wobei die Anwaltskosten oft durch eine Rechtsschutzversicherung oder einen Prozessfinanzierer übernommen werden können.


Rückkaufswert und Erstattung von Abschlusskosten

Ein erfolgreicher Widerruf führt zur Rückabwicklung des Basisrentenvertrags. In diesem Fall erhält der Kunde nicht nur den Rückkaufswert inklusive möglicher Überschussanteile, sondern auch eine Rückerstattung der oftmals hohen Abschluss- und Vertriebskosten.